Você usou o cartão de crédito de janeiro a setembro de 2024? Então este comunicado de hoje (20/11/2024) é para VOCÊ!
Em setembro de 2024, os encargos do crédito rotativo para indivíduos chegaram a 438,42% ao ano, representando o maior crescimento anual. Esta taxa significa um progresso de 11,51 pontos percentuais em comparação com agosto, quando os juros estavam em 426,91% ao ano. Este patamar é o mais elevado desde dezembro de 2023, quando a taxa atingiu 442,1% anualmente. No relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito, o Banco Central divulgou os dados.
O crescimento constante das taxas de juros é um indicador das circunstâncias econômicas vigentes, que impactam o poder aquisitivo dos consumidores e, consequentemente, o uso do crédito rotativo. Em meio a uma situação de inflação contínua e incertezas econômicas, os clientes têm enfrentado desafios para pagar suas contas de forma integral, o que os faz recorrer ao crédito rotativo.
Como evoluíram os juros do crédito rotativo ao longo do ano?
Ao longo de 2024, os juros do cartão de crédito rotativo sofreram alterações consideráveis. Iniciando o ano com 419,18%, as taxas diminuíram para 412,05% em fevereiro, mas voltaram a subir em março, alcançando 421,27%. Desde abril, quando atingiu 423,44%, ocorreu um crescimento quase contínuo até setembro.
- Janeiro: 419,18% ao ano
- Fevereiro: 412,05% ao ano
- Março: 421,27% ao ano
- Abril: 423,44% ao ano
- Maio: 422,41% ao ano
- Junho: 428,68% ao ano
- Julho: 432,20% ao ano
- Agosto: 426,91% ao ano
- Setembro: 438,42% ao ano
Quais foram as mudanças para empresas?
Por outro lado, para as empresas, os encargos do crédito rotativo diminuíram consideravelmente. Em setembro, o índice atingiu 134,12%, uma diminuição de 28,96 pontos percentuais em relação aos 163,08% observados em agosto. Esta diminuição se sobressai no contexto inflacionário, indicando ações de defesa ou ajuste das empresas ao cenário de crédito mais oneroso.
Impacto das mudanças regulamentares
Para lidar com essas flutuações, o Conselho Monetário Nacional (CMN), ainda em janeiro de 2024, estabeleceu um limite para o montante total da dívida de clientes no crédito rotativo a 100% do valor original. Este mecanismo foi implementado para salvaguardar os consumidores do aumento descontrolado do endividamento, funcionando quando o cliente não realiza o pagamento integral da fatura.
O que esperar do futuro?
Conforme o ano de 2024 avança, fatores como a inflação, as políticas monetárias e a dinâmica global do mercado financeiro continuarão a moldar a trajetória das taxas de juros dos cartões de empréstimo. Especialistas enfatizam a importância de uma administração financeira estrita dos consumidores, para prevenir o acúmulo de dívidas que possam prejudicar ainda mais o orçamento doméstico.
O que é crédito responsável?
Antes de abordarmos o cartão de crédito para negativados, é crucial enfatizar o crédito consciente: um direito fundamental do consumidor. Isso implica que antes de adquirir qualquer tipo de crédito, as informações relativas aos custos do serviço ou produto, tais como juros, multas por atraso, valor detalhado das parcelas, entre outros, devem ser claras e resumidas. Essas informações devem estar presentes “de maneira clara e concisa no contrato, na fatura ou em documento separado, de fácil acesso ao consumidor”, conforme estabelecido no Artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor.
Algumas opções de cartões de crédito para negativados
Se o cartão de crédito auxiliar o indivíduo negativado a organizar suas finanças, existem alternativas disponíveis no mercado. Contudo, tenha em mente que a obtenção de um cartão costuma ser mais desafiadora quando se está em débito, sendo necessário ter prudência para que o cartão não aumente a dívida. Veja algumas alternativas.
Cartões pré-pagos
Algumas companhias disponibilizam cartões pré-pagos como opção de cartão para pessoas negativadas. Similar ao cartão de débito, não requer conta bancária nem comprovação de renda. O cliente carrega antecipadamente o montante a ser utilizado e pode utilizar o cartão para realizar compras online ou contratar serviços de aplicativos, por exemplo.
Este tipo de cartão oferece maior controle financeiro, já que a compra só é realizada se houver saldo disponível no cartão.
Antes de assinar um contrato, é crucial verificar se existem taxas de adesão, recarga, manutenção mensal, retirada e anuidade. O ideal é prevenir despesas extras com esse tipo de cartão.
Cartão de crédito consignado
O crédito consignado pode não ser adequado para todos os consumidores, mas é uma opção disponibilizada pelos bancos para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Em certas situações, funcionários com contrato de trabalho também podem ter acesso a essa modalidade, dependendo do acordo com a empresa.
A renda determina o limite, e a parcela mínima do cartão é deduzida diretamente do salário ou benefício. Esta alternativa costuma oferecer anuidade gratuita e encargos inferiores aos dos cartões tradicionais.
Cartão de crédito para negativados
É possível obter um cartão de crédito mesmo estando negativado, porém a aprovação é mais complexa. A aprovação sempre está sujeita à análise da instituição financeira, que levará em conta a situação do CPF, o histórico de crédito e outros critérios específicos.
Em certas situações, alguns bancos concedem um cartão de entrada, que oferece menos vantagens e um limite de crédito reduzido, mediante a comprovação de renda.
Sempre será preferível liquidar as dívidas antes de aderir a uma modalidade de crédito.
