Banco Central toma decisão e decreta mudanças para quem tem R$5 MIL na poupança da Caixa, Banco do Brasil, Bradesco e mais

Nesta segunda-feira, dia 02 de dezembro, a equipe do portal BND traz informações sobre as alterações implementadas pelo Banco Central na economia brasileira, com foco especial nos impactos sobre a poupança das principais instituições financeiras, incluindo Caixa, Banco do Brasil e outras.

Em 06 de novembro de 2024, o Banco Central anunciou uma nova decisão referente à Taxa Selic, que impacta diretamente os rendimentos da poupança.

Nova taxa anunciada pelo Banco Central

Em princípios de novembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central realizou um ajuste na taxa Selic, elevando-a de 10,75% para 11,25% ao ano, através de uma decisão unânime.

Conforme investigações, este aumento representa o maior ajuste nas taxas básicas desde maio de 2022. A alteração estava dentro das expectativas do mercado financeiro.

Os fatores principais que motivaram este aumento incluem as incertezas relacionadas à economia norte-americana e a implementação de medidas estruturais no orçamento fiscal brasileiro.

“O ambiente externo permanece desafiador, em função, principalmente, da conjuntura econômica incerta nos Estados Unidos, o que suscita maiores dúvidas sobre os ritmos da desaceleração, da desinflação e, consequentemente, sobre a postura do Fed [Banco Central americano],” afirma o comunicado do Banco Central.

Taxa Selic afeta áreas da economia

É importante ressaltar que a taxa Selic é o instrumento fundamental de política monetária utilizado pelo Banco Central para gerenciar a inflação.

Efetivamente, a Selic exerce influência sobre todas as taxas de juros do país, incluindo empréstimos, financiamentos e outras modalidades.

Por exemplo, em períodos de inflação elevada, o Banco Central costuma elevar a Selic para reduzir o consumo e controlar o aumento dos preços.

Por outro lado, quando a inflação está sob controle ou em tendência de queda, a Selic pode ser reduzida para estimular o consumo e impulsionar o crescimento econômico, segundo informações do portal Serasa.

Poupança

Adicionalmente, a taxa Selic também tem impacto direto no rendimento de aplicações financeiras, especialmente na rentabilidade da conta poupança.

Assim sendo, as alterações na taxa Selic impactam diretamente o rendimento da poupança: quando há aumento da Selic, o rendimento também sobe, e quando há redução, o rendimento diminui. Existem dois cenários distintos a considerar:

• Quando a taxa está acima de 8,5%: O rendimento da poupança é calculado em 0,5% mensais mais a taxa referencial (TR), que atualmente acumula 2% nos últimos 12 meses;
• Quando a taxa está igual ou abaixo de 8,5%: O rendimento corresponde a 70% da Selic mais a taxa referencial.

Considerando a taxa atual de 11,25%, o rendimento da poupança está fixado em 0,5% mensais mais a TR. No entanto, é fundamental considerar outros elementos que podem influenciar o rendimento final da poupança, como:

• O período total de investimento;
• As taxas administrativas e de custódia aplicadas;
• O impacto da inflação, que pode reduzir significativamente o rendimento real e afetar o poder de compra do investidor.

Rendimento de R$ 5 mil

Em análise, o especialista em mercado de capitais e planejador financeiro Idean Alves realizou uma projeção detalhada para demonstrar o rendimento de R$ 5 mil na poupança com a atual taxa de 11,25%.

Segundo os cálculos do especialista, a poupança está rendendo 6,17% ao ano mais Taxa referencial. Assim, um investimento inicial de R$ 5 mil alcançará o valor de R$ 5.340,17 após doze meses.

Vale ressaltar que outras modalidades de investimento podem oferecer retornos superiores. Por exemplo, no período de um ano, o Tesouro Direto proporcionaria um retorno de R$ 5.461,56, enquanto o CDB chegaria a R$ 5.467,95.